山东电商智能反诈

五是加强存量账户清理。持续开展“一人多户”“长期不动户”治理工作，对客户账户使用情况进行调查，引导客户撤销、归并、降级使用频率较低的账户，将客户名下账户控制在合理数量范围内，累计管控账户超过1.3亿。当前存量账户被用于欺骗的风险增加，公安部数据显示，银行卡重复涉案情况严重，公安机关查询、止付、冻结过的银行卡中，复用率近50%。工商银行积极运用数字化信息手段，加强对存续账户的动态监测，防范账户涉诈风险，通过构建智慧运营风控平台，实现事前、事中、事后全生命周期风险识别、规则部署、账户管控、全流程风险核查等多方面的风险管理体系。他们分工精细、配合严密、各履其职。山东电商智能反诈

一直以来，保险欺骗都是全球保险行业的重大风险挑战。据国际保险监管者协会（IAIS）测算，全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺骗。在中国，至少有10%-20%的赔付属于保险欺骗。如果根据银保监会数据计算，2021年全年我国保险公司各类保险赔款与给付支出为1.56万亿元，那么全年保险欺骗规模可高达1600-3000亿元。如此严峻的趋势之下，保险业提升反欺骗能力显得至关重要。骗保+薅羊毛，保险业面临两大业务欺骗场景近年来随着保险业的持续发展，保险欺骗手段也在花样翻新，给保险机构反欺骗带来了巨大挑战。山东电商智能反诈还可以通过计算新用户与黑名单团伙的关联关系，实时计算新用户的欺骗倾向。

在薅羊毛方面，黑产大面积地使用虚拟机、改码设备、批量养号等各种高科技且逼真的造假手段，“薅”走保险平台发放给正常用户的大量优惠券、红包、补贴、实体商品，再将这些优惠券和实物进行转卖获利。数据显示，每年被黑产“薅”走的金额高达1000亿，给产业造成的损失超过1万亿。保险欺骗手段升级，传统安全产品已失效线上业务欺骗行为给保险业带来了巨大损失，保险机构也始终在打击类似欺骗行为，但效果却不尽人意。“难发现、难打击、难根除”成为保险反欺骗工作的痛点。

面对这种自动化方式的高度拟人操作，传统风控产品需要后台做大量的数据分析，识别相对滞后，但保险反欺骗的一个重要诉求就是需要实现风控前置和精细采集，即刻识别是工具还是真人的操作行为。对此，瑞数信息采用了动态安全技术应对欺骗，有效实现“风控前置”：终端采用动态验证以及动态混淆，部署在终端与Web服务器之间的动态服务与业务感知系统采用动态封装以及动态令牌。其中，动态验证确保运行环境，进行人机识别，对抗浏览器模拟化以及自动化攻击；动态混淆将敏感数据混淆变化，防止中间人攻击；动态封装隐藏攻击入口，防止一般扫描以及爬虫；动态令牌则防止重放攻击和越权，确保业务逻辑正常进行。在生活中，不少人热衷于电商优惠券、现金红包、做任务的佣金等场景，这种行为就叫薅羊毛，也被称为羊毛党。

面对纷杂的诈骗手段，工商银行在源头环节即账户开立环节严格把控，通过在开户环节严格落实信息实名制审核，堵截虚假账户开立行为，并重点加强风险账户清理排查，在资金链治理前端优化管控策略。犯罪分子通过非法渠道获取身份信息，并伪冒他人进行银行业务申请，或者通过非法买卖“实人”开立的账户进行犯罪活动，增加了银行对客户、账户用途真实性的审核难度。工商银行按照新开账户“零涉案”的目标要求，增强尽职调查、账户回访、设置网银支付限额等措施，严管严控新开户风险。羊毛党主要分为全职羊毛党和轻微羊毛党。山东电商智能反诈

从风控的角度来讲，对于“羊毛党”这类通过单一账户属性难以识别的前列方诈骗案件。山东电商智能反诈

开户时针对客户身份核实程度、风险特征和实际需求审慎与客户约定账户功能及设置非柜面交易限额，开户后根据实际需求动态调整限额和身份核验方式，确保账户功能与客户正常资金结算需求相符，杜绝开户后账户功能和交易限额“一开全放”。对申请调高限额的客户采取增强型尽职调查措施，遏制不法分子利用线上渠道大量过渡非法资金的情况。四是加强制户信息交叉验证。加强反欺骗信息采集，构建欺骗风险信息库，在开户准入、存续监测、年度审核等环节，开展外部欺骗风险排查，对于命中黑灰名单的业务及时进行提示排查。山东电商智能反诈

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